연금의 종류

 

연금은 크게 공적 연금, 퇴직연금, 개인연금으로 나뉩니다. 각각의 특징과 종류를 살펴보겠습니다.

1. 공적 연금 (국가 운영)

국가에서 운영하는 연금으로, 일정 연령이 되면 지급됩니다.

✅ 주요 종류

• 국민연금: 만 18세~59세 국민이 가입하며, 10년 이상 납부 시 만 63세(점진적 상승) 이후 수령 가능.
• 공무원연금: 공무원 대상, 국민연금보다 혜택이 큼.
• 군인연금: 군인 대상, 공무원연금과 유사.
• 사학연금: 사립학교 교직원 대상.

2. 퇴직연금 (근로자 대상)

직장에서 가입하는 연금으로, 퇴직금을 연금 형태로 수령할 수 있습니다.

✅ 주요 종류

• 확정급여형(DB형): 퇴직 후 받을 금액이 정해져 있고, 회사가 운용.
• 확정기여형(DC형): 회사가 매년 퇴직금을 적립하고, 근로자가 직접 운용.
• 개인형퇴직연금(IRP): 직장인·퇴직자·자영업자 모두 가입 가능, 추가 납입 가능.

3. 개인연금 (개인이 가입)

개인이 스스로 가입하는 연금으로, 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

✅ 주요 종류

• 연금저축: 세액공제(연 최대 900만 원 납입 시 16.5% 공제) 혜택 제공.
• 개인연금보험: 보험사가 운영하는 연금, 중도 해지 시 불이익 있음.
• 변액연금보험: 주식·채권 등에 투자해 수익률이 변동될 수 있음.
• 즉시연금: 일정 금액을 예치하면 즉시 연금 지급.

💡 50대에 가장 적합한 연금은?

• 퇴직연금(IRP) + 연금저축을 활용해 세제 혜택을 받으면서 연금 자산을 늘리는 것이 유리합니다.
• 안정성을 원하면 국민연금 + 즉시연금을 고려하는 것도 좋습니다.
• 투자 여력이 있다면 변액연금으로 수익을 극대화할 수도 있습니다.